iDeCoの過去検証が衝撃的でした

From：奥村尚
東京のオフィスより、、、

おはようございます。

1年単位の一定期間で
資金を運用するときに
まず考えるのが、

「自分で運用する」もしくは
「人に任せる」でしょう。

「人に任せる」という意味は、

投資信託を選ぶ

あるいは

金融商品を選ぶ

ということになります。

一部の腕に自信のあるひとは、
躊躇せず自分自身で運用する事を
選ぶと思います。

その判断が適正であるか
確かめるプロセスはあるのですが、
それはさておきましょう。

多くの人は、全部、あるいは、
一部を「任せてみよう」と思うでしょう。

もし任せた場合、いったいどのくらい
資金を増やしてもらえるのだろうと、
まず調べてみますよね。

しかし、調べるのも
結構な専門知識が要求されます。

自分で調べ、判断できるほどの人であれば、
おそらく自分で運用する
スキルもあるはずなのです。

webで’良い投信サイト’や’一番良い投信選択サイト’
的なサイトでも調べる事ができますが、

多くの場合広告サイトであり、
正しい情報ではありません。

手ぐすね引いて待っている
投資信託に誘導されるわけですから、、、

私も定期的にデータをとって
評価していますので、

実名は公表せずに、
全体像をみてゆきたいと思います。

投資信託全部だと膨大ですから、
ここ3回つづいている老後資金という
テーマに合わせて、

iDeCoに絞ってみましょう。

iDeCoとは、毎月給料から一定額を積み立て、
拠出してプロに運用を任せる投資信託です。

確定拠出型年金ともいいますが、
税金面で優遇される、
自己努力型の年金ですね。

税金面でも優遇されていますので、
かなりの方が利用されている事でしょう。

iDeCo専用に設計された投資信託もありますし
汎用で販売する商品をそのまま
iDeCo制度の中で販売する投資信託もあります。

現在、過去5年間の運用データが取得可能な、
iDeCoとして使える投資信託は350本あります。

それを全てリターン順に整列させた
チャートがこれです。

5年のリターンを１年平均で計算しました。

5年間の平均リターンは、
17.52%でした。

従って、複利計算では
1年の平均リターンは3.18%です。

リスク資産を運用しているので、
少なくとも良い数字ではありません。

平均リターンがマイナスの
投資信託も20本ありました。

存在比率 5.7%です。

株式運用も含めリスクをかけて、
それも5年もの期間運用した末、
マイナスになっている確率が5.7%はひどい。

この相場が調子よい5年間で、
どう運用したらマイナスに
なりえるのでしょうか。

国債の利回り以下の
投資信託は182本ありました。

存在比率 52%です。

まさか、日本国債という、
最も安全な資産運用に
半数以上が負けているというのは、

驚愕としかいいようがありません。

散々たる結果です。

一言で言うと、しっかりしたプロが
運用していないというのが理由でしょう。

どの世界でも、プロがアマに負けることは
許されるはずがありません。

100回やって、1回くらいなら、
まぁ仕方ないかもしれませんが、
この結果は受け入れることはできません。

iDeCoを今やっている人は、
簡単にやめる事は出来ないでしょうから、
金額を極小に変更する。

まだ加入していない人は、
少なくとも今は入る時期ではありません。

これが正しい判断でしょう。

では、また次回お楽しみに。

奥村尚

奥村尚

・ジャパンインベストメントスクール講師
・マーケット アナリスト
・マーケットの魔術師

20兆円もの運用資産をもつ米国大手ヘッジファンド株式投資部門スーパーバイザー、自身も日本でヘッジファンドを主宰。日本証券アナリスト協会会員。
1987年、都立大学大学院工学研究科修了（テーマは人工知能）。日興証券入社。投資工学研究所にて、数々の数理モデル開発に携わる。スタンフォード大学教授ウィリアム・F・シャープ博士（1990年ノーベル経済学賞）と投資モデル共同開発、東証株価のネット配信(世界初)なども手掛ける。
2000年 東証マザーズ上場第一号のインターネット総研で金融事業を統括。
2002年 イスラエル天才科学者とベンチャー企業設立、人工知能技術を商用化し空港に導入。
2004年以降は、金融業界とIoT業界の交点で活躍。最先端の人工知能とアナリストの相場適応力を融合させた投資モデルMRAを完成し、内外の機関投資家に提供する。この投資手法は、最低25%/年以上の収益を「MRAを使う誰にでも」もらたしている(一度も元本割れなし)。
2015年 個人投資家へMRA情報提供開始、さらに投資塾を通してお金の知識を広め、ゆたかな生活の創造に貢献している。
趣味は、オーディオの機械いじり。ワインやウィスキーをたしなむこと。スポーツも好きでスキー、スケートは自称特級(そんなものはない)、エアロビック競技を10年ほどやっている(NAC マスター男子シングル 9連覇中、2014-2016日本選手権千葉県代表)。ただし、「かなずち」であり、球技も苦手である。