From：奥村尚
東京のオフィスより、、、
2014年にスタートした一般NISAは、
4年後の2018年には「つみたてNISA」も加わり
少しずつ普及してきました。
株式の売買が
1年で合計120万円までなら
非課税という税制優遇であり
長期の資産形成を
後押しする制度ですね。
今の一般NISAは「1790万口座」
累計買い付け額は
約29兆円(金融庁調査 2022年6月)となっており、
1口座あたり24万円強の
買い付けということになります。
NISAは、年齢制限もなく
株式の運用益が非課税のため
売買益並びに配当も非課税です。
現行制度は
2023年で終わります。
新しいNISA制度には、
期待をしていました。
もともと2023年までの
フィードバックを加え、
法律をリファインする
つもりでいたのです。
しかし、
フィードバックはなく
ヌカ喜びとなってしまいました。
金融庁のHPで発表された
新しいNISAでは、
投資枠はほぼ増えません。
2024年から
どうなるのでしょうか?
NISAは積み立てNISAとくっついて
二階建てになります。
簡単に書くと、
ー－－－－－－－－－－－－ー－－－－－－－－
1Fは年間20万円(たった) の積み立てNISA。
2Fは年間102万円の既存のNISA。
ー－－－－－－－－－－－－ー－－－－－－－－
現在のNISAの非課税枠は
1年120万円であり
非課税期間は5年間なので、
最大 「5×120万=600万円分」の
投資金額が非課税でした。
新しい制度では、
同じく5年の非課税期間で、
積み立て20万円までと
特定口座のように好きに買える
株式や投信代金102万円の122万円となります。
非課税額は「年間122万円」なので、
5年間では最大610万円が
非課税枠となります。
いままでと10万円しか変わりません。
イマイチですね。
しかも、使いづらくなります。
1Fの利用を前提として
2F建てなので、
2Fの自由に株式を好きなタイミングで選びたい人も、
原則1Fの積み立てを行う必要があります。
「積み立てなんてしたくないよー」
という方も多いと思います。
実は、
私も積み立てはキライです。
自分の好きなタイミングで買える
普通のNISAを
年間120万円まできっちり使っています。
1Fなんて、
使いたくないです。
ご安心ください。
せめてもの救いですが、
そんな方は2Fだけ使えます。
2023年までに
NISA口座を開いている人は、
1Fの積み立て部分を使わずに、
2Fのみを利用することが可能となります。
使うつもりがない方も、
ひとまず2023年までに
NISA口座を作っておきましょう。
NISA口座を作るだけなら、
無料で開設可能です。
また、使いたくなければ
使わなくてもOKです。
しかし、2Fだけ使う方は
限度額が今の120万円より下がり
102万円になりそうです。
改悪ですね。
やはりいまいちだと思います。
奥村尚
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・ジャパンインベストメントスクール講師
・マーケット アナリスト
・マーケットの魔術師
20兆円もの運用資産をもつ米国大手ヘッジファンド株式投資部門スーパーバイザー、自身も日本でヘッジファンドを主宰。日本証券アナリスト協会会員。
1987年、都立大学大学院工学研究科修了（テーマは人工知能）。日興証券入社。投資工学研究所にて、数々の数理モデル開発に携わる。スタンフォード大学教授ウィリアム・F・シャープ博士（1990年ノーベル経済学賞）と投資モデル共同開発、東証株価のネット配信(世界初)なども手掛ける。
2000年 東証マザーズ上場第一号のインターネット総研で金融事業を統括。
2002年 イスラエル天才科学者とベンチャー企業設立、人工知能技術を商用化し空港に導入。
2004年以降は、金融業界とIoT業界の交点で活躍。最先端の人工知能とアナリストの相場適応力を融合させた投資モデルMRAを完成し、内外の機関投資家に提供する。この投資手法は、最低25%/年以上の収益を「MRAを使う誰にでも」もらたしている(一度も元本割れなし)。
2015年 個人投資家へMRA情報提供開始、さらに投資塾を通してお金の知識を広め、ゆたかな生活の創造に貢献している。
趣味は、オーディオの機械いじり。ワインやウィスキーをたしなむこと。スポーツも好きでスキー、スケートは自称特級(そんなものはない)、エアロビック競技を10年ほどやっている(NAC マスター男子シングル 9連覇中、2014-2016日本選手権千葉県代表)。ただし、「かなずち」であり、球技も苦手である。
