老後にもできる2つの賢い資産運用法

From：奥村尚
東京のオフィスより、、、

おはようございます。

前回、前々回から読んでくださった方は、
金融ジェロントロジーの続きでもあります。

前回は簡単に言うと、

生活するためには支出の源となる収入が必要だ、
収入の不足分は資産を取り崩して補うしかない、
ということでした。

世の中の生活コンサルタントは、
必ずこう言います。

「収入が少ないのだから、
それに見合った倹約、節約をして
支出を減らしてください。」

「これはあなたの収入の中で暮らす以上、
当然の事です。」

一見、もっともです。

これが、若い世代であれば
今後の所得を増やす可能性もあるでしょう。

あるいは目標を明確に持ち、
それを達成するための一過性の我慢であれば、
誰であれ大したことではないでしょう。

しかし、老齢者に関していうと、
人生の目標を設定し、それに向かって
努力する構図はあてはまりません。

無理と言っているわけではありません。

65歳でケンタッキーフライドチキンを
創業し70歳の時成功した
カーネルサンダースの例だってあります。

彼は 『最後に息を引き取るまで、
夕暮れは暗闇にはなりません』という
名言を残しました。

ですからどんどんやるべきですが、
実のところ、まれなケースには違いありません。

生活コンサルタントの指導に従うと、

楽しみを削り(あるいは止め)、
美味しいものを食べず我慢し、
やりたい事をやれない。

これは、倹約をし、節約しつくして、
ただ、ただ、死ぬまで生きる。

そう言っているようにも聞こえるのです。

しかし実際は、
そうならないための手段はいくつもあるのです。

仕事を継続することも
手段の一つにありますが、

これは誰にでもできるとは限りませんし、
個人の生き方の問題なので、割愛します。

誰でもできることとして
まず紹介したい制度は、
「リバースモーゲージ」です。

リバースモーゲージとは
自宅を信託銀行に売却し賃貸する形式ですが、
死ぬまで借りて住み続けることができます。

実質土地の価値だけの売却になりますが、
死んだ後に不動産を子孫に残すつもりのない人には
便利な商品です。

さらに今回最もお伝えしたいことは、
資産は取り崩すだけではなく、
増やし続けることも可能だということです。

そのためには、
資産運用を上手く活用すると良いでしょう。

ここで覚えていただきたいことは、
長期投資における金融学において、

「4%」が世界的基準になる数字
だということです。

この割合を超えて取り崩す時、
お金は目に見えて枯渇を始めるのです。

それを踏まえて
運用例を挙げていきます。

2000万円の退職金を年間4%で運用すると、
1年80万円のリターンが生まれます。

この80万円を1か月あたりに換算すると、
月6万6千円です。

これを月の生活に補うと、
取り崩し額が月10万円だった人は
月3万4千円で済みます。

運用しないで取り崩すだけだった
お金は16年で枯渇しますが、
4%で運用するだけで28年もちます。

これなら、多くの人は死ぬまで
枯渇しないで済むのです。

ちなみに退職金を3000万円もらえる人は、
4%の運用をするだけで、
年間120万円のリターンがあります。

税金を考慮しなければ、
元本を1円たりとも取り崩すことなく、
生活することができるのです。

このように
資産の取り崩しを最小限に抑える策略は
色々と考えることができるのです。

また、これらの策略を練るために
データを調べていたところ、
驚くべき事実も発見しました。

若い人にも大いに関係のある話です。

これはまたの機会にお話したい思います。

では、次回もお楽しみに。

奥村尚

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奥村尚

・ジャパンインベストメントスクール講師
・マーケット アナリスト
・マーケットの魔術師

20兆円もの運用資産をもつ米国大手ヘッジファンド株式投資部門スーパーバイザー、自身も日本でヘッジファンドを主宰。日本証券アナリスト協会会員。
1987年、都立大学大学院工学研究科修了（テーマは人工知能）。日興証券入社。投資工学研究所にて、数々の数理モデル開発に携わる。スタンフォード大学教授ウィリアム・F・シャープ博士（1990年ノーベル経済学賞）と投資モデル共同開発、東証株価のネット配信(世界初)なども手掛ける。
2000年 東証マザーズ上場第一号のインターネット総研で金融事業を統括。
2002年 イスラエル天才科学者とベンチャー企業設立、人工知能技術を商用化し空港に導入。
2004年以降は、金融業界とIoT業界の交点で活躍。最先端の人工知能とアナリストの相場適応力を融合させた投資モデルMRAを完成し、内外の機関投資家に提供する。この投資手法は、最低25%/年以上の収益を「MRAを使う誰にでも」もらたしている(一度も元本割れなし)。
2015年 個人投資家へMRA情報提供開始、さらに投資塾を通してお金の知識を広め、ゆたかな生活の創造に貢献している。
趣味は、オーディオの機械いじり。ワインやウィスキーをたしなむこと。スポーツも好きでスキー、スケートは自称特級(そんなものはない)、エアロビック競技を10年ほどやっている(NAC マスター男子シングル 9連覇中、2014-2016日本選手権千葉県代表)。ただし、「かなずち」であり、球技も苦手である。